英語の勉強も兼ねて、YouTubeで海外動画も積極的に見るようにしています。
以下は、「Why I Don’t Own a House as a Multi-Millionaire…（数百万長者である私が、なぜ家を持っていないのか…）」という動画をまとめたものです。
1. 刷り込まれた「マイホームの夢」
庭付きの一軒家という理想像は、数十年にわたるマーケティングや業界団体のプロパガンダによる影響が大きい。
昔（親の世代など）は「年収の約2.5倍、頭金20%、月々のローン・維持費等は総収入の30%以下」で購入できたが、現代はそのルールが通用しなくなっているにもかかわらず、古い常識にとらわれて無理な購入をしている人が多い。
2. 不動産購入にまつわる4つの神話
・「不動産価格は必ず上がる」という神話
インフレによって高く見えるだけで、実際には下がることもある（2008年のリーマンショックなど）。
・「家賃はドブに捨てるようなもの」「価格は10年で倍になる」という神話
税金、保険、メンテナンス費用、購入・売却時の諸費用、そして頭金の機会費用（株式などに投資していれば得られた利益）といった「ファントムコスト（見えないコスト）」を考慮すると、売却価格が高くても実際には損をしているケースが多々ある。
・「レバレッジで資産を増やせる」という神話
レバレッジは価格が上がる時だけでなく、下がる時にも同様に働き、一瞬で資産を失うリスクがある。
・「住宅ローン控除で税金が安くなる」という神話
本来使わなくてよいお金を払ってわずかな節税効果を得ているだけであり、ファントムコストを考慮すれば賃貸のほうが安く済むことが多い。
3. 必ず「数字（スプレッドシート）」で計算すべき
外食代を払うときに「店のオーナーのローンを肩代わりしている」と怒らないのと同様に、賃貸も家賃に対して「価値」を支払っている。
特に物価や家賃の高い都市部（ニューヨーク、ロサンゼルスなど）では、購入コストが賃貸の何倍にもなる場合がある。
購入と賃貸の双方のトータルコスト（将来の修繕費なども含める）を必ず計算・比較し、差額を投資に回したほうが結果的に資産が増えるケースもある。
家は「投資」ではなく、まずは非常に高額な「消費（買い物）」として捉えるべき。
4. 家を買うべきタイミングを見極める5つの質問
「家を買うべきではない」と言っているわけではなく、「無計画に周囲の流れに流されて購入すること」に警鐘を鳴らしている。購入を検討する際は以下の5つを確認することが推奨されている。
・10年以上そこに住む予定はあるか？（初期費用や売却時の損失を長期で分散させるため）
・月々の総住居費が、税引前総収入の28%以内に収まるか？
・頭金として20%を貯められたか？（計画的に貯蓄できる能力の証明）
・もし家の価値が下がっても受け入れられるか？
・本当に心からその家を買うことにワクワクしているか？（周囲のプレッシャーや世間体に流されて選んでいないか）
動画URL: http://www.youtube.com/watch?v=hTy2Vh0GuIQ
以下、英文
1. The Sold "American Dream"
The ideal image of a single-family home with a white picket fence is largely the result of decades of marketing and industry propaganda.
In the past, houses cost roughly 2.5x annual income, required a 20% down payment, and kept monthly payments below 30% of gross income. Today, people ignore how much things have changed and blindly follow these outdated rules to make unaffordable purchases.
2. Four Real Estate Myths
Myth 1: Real estate prices always go up.
Price increases are often just the result of inflation, and values can and do decline (e.g., the 2008 recession).
Myth 2: Renting is throwing money away / Home values double every 10 years.
People often forget "Phantom Costs"—such as property taxes, insurance, maintenance, closing costs, and the opportunity cost of the down payment (what you could have earned by investing in the S&P 500). When factoring these in, you can sell a house for more than you bought it for and still lose money.
Myth 3: You can use leverage to build wealth.
Leverage works on the way down just as it does on the way up, meaning a market drop can wipe you out completely.
Myth 4: Mortgage interest tax deductions save you a lot of money.
You are spending a dollar to save a dime on expenses you never would have incurred otherwise. Phantom costs usually make renting much cheaper overall.
3. Always Run the Numbers (Use a Spreadsheet)
Just as we don’t complain that buying sushi is "paying the restaurant owner's mortgage," paying rent is paying for the value of housing.
In high-cost-of-living cities (like New York, LA, or San Francisco), buying can cost significantly more than renting.
You must calculate and compare the total long-term costs of owning versus renting. Often, renting and investing the difference in the market yields a higher return with zero maintenance headaches.
A home should be treated as a purchase (a consumption choice) first, and an investment second.
4. Five Questions to Ask Before Buying a House
The speaker is not saying you should never buy a house, but rather warning against making poor financial decisions driven by peer pressure. He recommends asking yourself these five questions:
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